メルカリで分割払いってできる？“メルカード限定”の支払い方法・手数料・注意点を徹底解説！

メルカリでも分割払いが可能に！話題の新機能をわかりやすく紹介

メルカリといえば、「あと払い」や「メルペイ」といった柔軟な支払い方法が充実しているフリマアプリとして有名です。
そんな中、2024年に新たに導入されたのが「分割払い」機能です。

これまで、メルカリでの購入は一括払いが基本でしたが、高額商品をより手軽に購入できる手段として、分割払いの需要が高まっていたことが背景にあります。
特に新生活や大型家電、ブランド品など、まとまった出費が必要なタイミングでは「分割で支払えたら…」と感じるユーザーも少なくありませんでした。

今回の分割払い機能は、メルカードを持っているユーザー限定の特典として利用できる仕組みです。
メルカードとは、メルカリが提供するクレジットカードで、メルペイの一部として発行されています。
分割払いの利用にはこのカードの所持と、一定の信用審査を通過することが条件となります。

分割払いの登場により、メルカリの利便性はさらに向上しました。
従来の「あと払い」に加えて、「分割して無理なく支払う」という選択肢が加わったことで、ユーザーは自分のライフスタイルや資金状況に応じた支払い方法を選べるようになったのです。

次章では、この分割払いの基本的な仕組みや使える条件、対応している商品などを詳しく解説していきます。

メルカリの分割払いの基本を押さえよう｜使える条件と対応商品一覧

メルカリの分割払いは、2024年から導入された比較的新しい機能で、特定の条件を満たしたユーザーのみが利用できる支払い方法です。
以下に、分割払いを利用するための基本的な情報を分かりやすくまとめます。

分割払いの対象者

• メルカードを保有しているユーザー限定
• 年齢制限：18歳以上（高校生は不可）
• メルカリ内の利用実績や取引履歴に基づく審査通過が必要
• 本人確認済みのアカウントが前提条件

分割払いが使える商品

• メルカリアプリ内での購入時のみ利用可能
• 物品取引が対象（チケット、金券、デジタルコード等一部除外）
• 出品者が「分割払い可」に設定している必要はなく、自動的に対応

分割回数の選択肢

• 2回〜24回までの範囲で自由に選択可能
• 3回、6回、10回、12回、18回、24回などの選択肢が表示される
• 分割回数に応じて所定の手数料が発生（詳細は次章で解説）

分割払いの利用シーン

• 新生活用品（家具・家電など）の一括購入時
• 高額ブランド品の購入を検討している時
• 収入日まで時間があるけれど、急ぎで購入したい場合
• 就職・転職など出費が重なるタイミングでのキャッシュフロー調整

このように、メルカリの分割払いは「今すぐ欲しいけれど、無理なく支払いたい」というニーズに応える柔軟な決済手段です。
購入手続きの途中で簡単に選択でき、支払いシミュレーションも表示されるため、初めての人でも安心して利用できます。

次章では、実際の購入手続きにおける分割払いの選択方法や流れをステップ形式で解説していきます。

分割払いの使い方｜購入手続きの流れと選択画面を徹底解説

メルカリで分割払いを利用するには、特別な設定や手続きは不要です。購入時の決済画面で分割払いを選ぶだけで簡単に利用できます。
ここでは、実際の購入ステップを想定しながら、具体的な操作手順をわかりやすく紹介します。

ステップ1：商品を選んで「購入手続きへ」をタップ

まずはメルカリアプリで購入したい商品ページを開き、「購入手続きへ」ボタンをタップします。
なお、購入金額がメルカードの利用可能枠内であることが必要です。

ステップ2：支払い方法で「メルカード 分割払い」を選択

決済方法の選択画面で、以下のような支払い方法が表示されます。

• あと払い（メルペイ）
• メルカード 一括払い
• メルカード 分割払い ← これを選択

この選択肢が表示されない場合は、カード未登録や限度額不足の可能性があります（後述のQ&A参照）。

ステップ3：分割回数を選ぶ

分割払いを選ぶと、次に回数選択画面が出現します。選べる回数は以下のとおりです（一部ユーザーには制限される場合あり）：

• 2回
• 3回
• 6回
• 10回
• 12回
• 18回
• 24回

選択肢の隣に手数料込みの支払い総額が表示されるので、安心してシミュレーションできます。

ステップ4：最終確認画面で内容をチェックして購入確定

選択内容に間違いがないか確認しましょう。

• 商品代金（元値）
• 分割手数料
• 毎月の支払い金額
• 支払回数

これらを確認し、「購入する」をタップすれば完了です。

購入後のポイント

• 毎月の支払いは、メルカードの請求と一緒に引き落とされます。
• 分割払いの内容は、メルカリアプリの「メルカード」メニュー内で確認可能です。
• 一度選択した分割回数は変更できませんので注意が必要です。

このように、メルカリでの分割払いは直感的な操作で誰でも簡単に設定できます。
迷うことなくスムーズに進められる設計になっているため、分割払いに慣れていない人でも安心して利用できるでしょう。

次章では、分割回数ごとの手数料率と実際の支払い総額のシミュレーションを具体的な金額で紹介します。

手数料はいくら？回数別の目安と支払いシミュレーション

メルカリの分割払いは、分割回数に応じて手数料が発生します。
「分割で支払えば月々の負担は軽くなるけれど、結局いくら払うことになるの？」と不安な方も多いと思います。
ここでは、手数料率の目安と、実際にいくらになるのか具体例でわかりやすく解説します。

分割回数別の手数料率（2024年時点の目安）

※上記は目安であり、実際の手数料率はメルカリアプリの購入画面で確認可能です。

シミュレーション例：3万円の商品を分割で購入した場合

3回払い（手数料2.5%）

• 元本：30,000円
• 手数料：30,000円 × 2.5% ＝ 750円
• 総支払額：30,750円
• 月々の支払額：約10,250円 × 3回

10回払い（手数料7%）

• 元本：30,000円
• 手数料：30,000円 × 7% ＝ 2,100円
• 総支払額：32,100円
• 月々の支払額：約3,210円 × 10回

24回払い（手数料12%）

• 元本：30,000円
• 手数料：30,000円 × 12% ＝ 3,600円
• 総支払額：33,600円
• 月々の支払額：約1,400円 × 24回

手数料を抑えるコツ

• 可能な限り少ない回数で分割するのが基本です。
• 高額商品は無理なく払える範囲で設定しましょう。
• 事前にアプリの支払額確認機能を使い、合計金額を把握してから購入するのがおすすめです。

分割払いは便利な反面、手数料の積み重ねによって支払総額が大きくなる可能性があります。
購入前には必ず支払総額を確認し、無理のない範囲で計画的に活用するようにしましょう。

次章では、分割払いを利用するための条件と審査のポイントについて解説します。

分割払いを利用するための条件と審査のポイント

メルカリの分割払いは、誰でもすぐに使えるわけではありません。利用にはいくつかの条件と審査の通過が必要です。
ここでは、具体的な要件と審査で重視されるポイントを解説します。

利用には「メルカード」が必須

まず大前提として、メルカリの分割払いを利用するには「メルカード」の所有が必要です。
メルカードとは、メルペイが提供するクレジットカードで、2022年にサービスが開始されました。
メルカリアプリから申し込むことができ、発行には審査があります。

※分割払いは「メルカード払い」時のみ利用可能で、「あと払い」や「定額払い」では使えません。

分割払いの対象者

分割払いを利用できるのは、以下の条件を満たすユーザーです。

• メルカードを保有している
• 本人確認（eKYC）を完了している
• 過去の支払いに延滞がない
• 分割払い可能な限度額内に収まっている

アプリ内の[支払い設定]メニューから「分割払い可」の表示が出ていれば、利用できる状態です。

審査で見られるポイント

審査では、以下のような項目が判断基準とされます。

これらを総合的に見て、メルカードの利用状況に応じて分割可能な金額の上限（限度額）が設定されます。

分割払いの限度額とは？

分割払いは、メルカードの利用限度額の中で利用可能です。
たとえば、メルカードの利用枠が30万円の場合、その範囲内で分割を組むことになります。
すでに他の買い物に使っていれば、残枠の中でしか分割購入はできません。

例：現在の利用残高が10万円なら、10万円以内でしか分割払いは利用できないということになります。

限度額が足りないとどうなる？

分割払いに進もうとした際、限度額オーバーの場合は「分割払いを選択できません」と表示されます。
この場合は、支払い方法を変更するか、利用枠が回復するまで待つ必要があります。

分割払いの可否はメルカードの審査・利用実績に大きく左右されます。
日頃から丁寧に取引を行い、支払い遅延などを防ぐことで、利用可能性が高まります。

次章では、注意点｜あと払い・定額払いとの違い／変更はできる？について詳しく解説していきます。

注意点｜あと払い・定額払いとの違いと分割払いの変更はできるのか？

メルカリの支払い方法には「あと払い」「定額払い」「分割払い」と複数の選択肢がありますが、これらには明確な違いがあります。
ここでは、それぞれの違いを比較しつつ、分割払いの変更可否など、利用前に必ず確認しておきたいポイントを解説します。

あと払い・定額払い・分割払いの違いを整理

以下は、3つの支払い方法の主な違いを表にまとめたものです。

ポイントは、「あと払い」は審査なしで誰でも使える反面、1回払いのみであること。
一方「定額払い」と「分割払い」は分割回数が選べる代わりに、審査と手数料が発生する点が特徴です。

分割払いは「一度設定したら変更できない」

ここで重要な注意点がひとつあります。
一度設定した分割回数や支払いプランは、後から変更できません。

購入手続き時に選んだ「3回払い」「10回払い」などは、あとから「やっぱり6回にしたい」「一括で払いたい」と思っても変更不可となっています。
これが、あと払いや定額払いと大きく異なる点です。

※前倒しで全額返済したい場合は「一括返済手続き」が必要になります。
メルカードのマイページやサポート窓口から手続きが可能ですが、やや手間がかかります。

分割払いを選ぶ前に確認すべきこと

以下のようなポイントを、購入前にしっかり確認しておくことが大切です。

• 手数料はどれくらいかかるのか？
• 無理のない返済回数は何回か？
• 利用上限額に収まっているか？
• 後から変更・キャンセルできないことを理解しているか？

分割回数を決めるときは、「毎月いくら支払えるか」をベースに考えるのが基本です。
返済シミュレーションをしっかり行い、生活に支障をきたさない範囲で計画的に活用しましょう。

分割払いは便利な機能ですが、「あとから変更できない」点には要注意です。
あと払いとの違いも理解した上で、自分にとって最適な支払い方法を選ぶようにしましょう。

次章では、こんな人におすすめ！分割払いの活用シーンを解説します。

こんな人におすすめ！分割払いの活用シーン

メルカリの分割払いは、高額商品を今すぐ手に入れたいけれど、まとまった出費は避けたいという方に特におすすめの支払い方法です。
ここでは、具体的なライフシーンやライフスタイルに合わせて、分割払いが活躍するケースを紹介します。

引越しや新生活で出費が重なる時期に

春の引越しシーズンや就職・進学による新生活のスタートは、何かと物入りです。
冷蔵庫や洗濯機、家具やインテリアなど、一度に複数の高額商品が必要になることも少なくありません。

そんなとき、分割払いを活用すれば、支出を分散しつつ必要なものをすぐに揃えることができます。
「毎月1万円ずつ支払う」などキャッシュフローを安定させながら生活環境を整えられる点がメリットです。

就職・転職直後の資金調整に

新たな職場に入ると、スーツやPC、通勤用バッグなど準備すべきアイテムが増えます。
ですが、初任給や転職後の給与が入るまでの間、手元資金が心許ない場合もあるでしょう。

このような一時的な金銭ギャップを埋める手段として、分割払いは有効です。
今必要なものをすぐ入手し、収入のタイミングに合わせて支払えるため、生活の質を下げずにスタートダッシュを切ることができます。

高額家電やブランド品などの計画購入に

「ずっと欲しかったけど高くて買えなかった」という商品も、分割払いなら手が届きやすくなります。
たとえば、数万円のブランドバッグや最新のゲーミングPCなど、ちょっと背伸びした買い物でも、数回に分けて支払えば無理なく購入可能です。

特に、誕生日や記念日などのタイミングでは、自分へのご褒美としてこうした商品を選ぶ人も増えています。
分割払いを使えば、夢を後回しにせず、今かなえることができます。

副業やフリマ活動の設備投資に

フリマアプリでの出品活動を本格化させたい、副業でハンドメイドを始めたい――そんなときに必要になるのが、スマホやカメラ、パソコンといったツールです。

「収益は後から入るけど、先に道具は必要」というケースでは、分割払いで初期投資を分散させると安心です。
先に設備を整えておくことで、活動を早くスタートでき、売上につなげやすくなります。

このように、分割払いは「今すぐ欲しい」「でも無理せず払いたい」そんなニーズに応える選択肢です。
あなたのライフスタイルに合った使い方を見つけて、メルカリをもっと便利に活用してみましょう。

次章では、【Q&A】「分割払いができない」ときに考えられる原因は？を解説します。

【Q&A】「分割払いができない」ときに考えられる原因は？

メルカリで分割払いを利用しようとした際、「選択肢に出てこない」「エラーが出る」といったトラブルに遭遇する方もいます。
ここでは、分割払いが利用できない主な原因をQ&A形式で整理し、それぞれの対処法を紹介します。

Q1. 分割払いの表示が出てこないのはなぜ？

A. 利用条件を満たしていない可能性があります。

分割払いは、以下の条件を満たしているユーザーに限り利用可能です。

• メルカードを所有していること
• 対象商品であること（メルカリアプリ内での購入商品に限る）
• 限度額に余裕があること
• システムの審査を通過していること

たとえば、メルカードをまだ発行していない場合や、アプリ以外のブラウザ版メルカリで購入しようとしている場合は、分割払いが表示されません。

Q2. メルカードは持っているのに使えないのはなぜ？

A. 審査で一時的に利用制限がかかっている場合があります。

分割払いには、商品購入時ごとに審査が入ります。
過去の利用履歴や取引内容、メルカードの利用状況などが影響し、一部の取引では分割払いが利用できないことがあります。

また、メルカードの利用限度額を超える支払いをしようとしている場合も、分割払いの選択ができなくなります。
カードの残高を確認し、上限まで余裕があるか確認してみましょう。

Q3. 対象商品かどうかを確認するには？

A. 購入手続き画面で「分割払い」が表示されるかどうかを確認してください。

分割払いが使える商品は、購入手続き時に「支払い方法の選択」で選択肢として表示されます。
表示がない場合は、その商品が対象外である可能性が高いです。

対象外の商品例：

• メルカリShopsの商品
• デジタルコンテンツ
• サービス系商品の一部

出品者が販売形式を制限しているケースもあるため、あらかじめ注意が必要です。

Q4. 対応アプリやバージョンに制限はある？

A. 分割払いは、メルカリの最新バージョンアプリでのみ利用可能です。

アプリが古いバージョンだと、分割払いの選択肢が表示されないことがあります。
App StoreやGoogle Playでメルカリアプリを最新に更新し、再度操作を試してみてください。

Q5. 何度試しても審査に通らない場合は？

A. 利用実績や評価、メルカードの支払い状況を見直してみましょう。

審査に繰り返し落ちてしまう場合、以下の点を見直すと改善の糸口になるかもしれません。

• メルカードの支払い遅延がないか
• メルカリ内での取引評価が低くないか
• 他のメルカリサービスで利用実績が乏しくないか

また、時間を置いて再挑戦することで、審査基準に変化が出る可能性もあります。

「分割払いができない」と感じたときは、焦らずに原因を一つずつ確認しましょう。
次の章では、あと払いと分割払いの違いを徹底比較！をご紹介します。

あと払いと分割払いの違いを徹底比較！

メルカリで使える「あと払い」と「分割払い」。
どちらも“今すぐお金を払わなくていい”便利な支払い方法ですが、仕組みや費用、使える場面には大きな違いがあります。
この章では、2つの支払い方法を項目別に比較し、自分に合った使い方を見つける手助けをします。

あと払いと分割払いの主な違いを表で確認

この表からもわかるように、「あと払い」は短期的にまとめて支払うシンプルな仕組みで、「分割払い」は長期的な支払いを想定したローン型の支払い方法です。

あと払いはこんな人におすすめ

• 今月は現金が足りないが、来月にはまとめて支払える人
• 小額の商品をよく購入する人
• 手数料を最小限に抑えたい人

あと払いは、翌月末にまとめて支払えばよく、定額制の手数料（月上限300円）で済むのがメリットです。
短期間で支払える人にとっては非常に効率的な支払い方法と言えます。

分割払いはこんな人におすすめ

• 高額商品を購入したいが、一度に払うのが難しい人
• 就職や引越しなどで出費が重なっている人
• 月々の出費をコントロールしたい人

分割払いの最大の魅力は、毎月の支払い負担を抑えられることです。
例えば、24,000円の商品を12回払いにすれば、毎月2,000円＋手数料で済みます。
ただし、利息がかかるため、長期になれば総支払額は増える点に注意しましょう。

どちらを選ぶべき？

購入する商品の価格、支払い可能な期間、手数料負担のバランスを考えて、最適な方法を選ぶのがコツです。
迷った場合は、「あと払い」で短期決済し、高額な買い物だけを分割払いにするという使い分けもおすすめです。

次章では、分割払いのメリットとデメリットを知っておこうというテーマで、便利さとリスクを両面から解説します。

分割払いのメリットとデメリットを知っておこう

メルカリで高額な商品を気軽に購入できる「分割払い」機能は、とても便利なサービスです。
しかし、手軽に使える一方で、正しく理解せずに利用するとトラブルや後悔につながる可能性もあります。
ここでは、分割払いのメリットとデメリットを両面から整理し、安心して使うためのポイントを解説します。

分割払いのメリット

1. 高額な商品も購入しやすくなる
一括で支払うのが難しい商品でも、毎月少額の支払いで済むため、予算を分散できます。
新生活の家具家電やスーツ、教材など、「今必要だけどお金が足りない」というときの強い味方です。

2. キャッシュフローが安定する
急な出費があっても分割することで月々の出費が抑えられるため、生活資金に余裕を持たせることができます。
特に月末にお金が厳しいと感じる人にとって、家計管理がしやすくなります。

3. 購入タイミングを逃さない
人気商品や一点物など、「今買わないと売り切れる」といった場面でも、分割払いならすぐに購入が可能です。
手元に全額がなくても購入できるため、チャンスを逃さずに済みます。

分割払いのデメリット

1. 手数料がかかる
支払い回数が多くなるほど、利息の負担も増えます。
例えば、10回払いで年利7%とすると、24,000円の買い物が最終的に26,000円近くになることもあります。
分割にするほど総額は高くなることを理解しておきましょう。

2. 使いすぎのリスクがある
月々の支払いが軽くなるため、ついつい気が大きくなってしまい、購入を繰り返すと月の支払総額が大きく膨らんでしまいます。
計画性がないと、借金を積み上げる原因にもなります。

3. 途中で支払い方法を変更できない
一度分割払いを選択すると、その設定は変更できません。「やっぱり一括で払いたい」と思っても、途中からの切り替えは不可です。
支払い期間・金額をしっかり見積もってから選ぶ必要があります。

分割払いは「計画的に使う」が鉄則

分割払いは、うまく使えば生活を助けてくれる便利なツールです。
ただし、利息や返済期間をしっかり理解せずに利用すると、気づけば毎月の支払いに追われるようになる恐れがあります。

使う前には必ず、「いくら借りて、いくら返すのか」「支払いはいつまで続くのか」をシミュレーションし、自分の生活に合っているか確認しましょう。

次章では、メルカードの審査に通らない理由と通過のコツというテーマで、分割払いを使いたい人が事前に知っておくべき審査のポイントを解説します。

メルカードの審査に通らない理由と通過のコツ

メルカリで分割払いを利用するには、前提として「メルカード」の所持が必須です。
しかし、「申し込んだけど審査に落ちてしまった…」という声も少なくありません。
ここでは、メルカードの審査に落ちてしまう主な理由と、今後の対策としてできることを解説します。

メルカードの審査に通らない主な理由

1. 過去のクレジット支払い遅延や延滞がある
他のクレジットカードや携帯料金、ローンの支払いにおいて、過去に遅延や延滞歴があると審査で不利になります。
信用情報機関に登録されており、審査時に照会されるためです。

2. メルカリの利用実績が乏しい
メルカリの取引が少ない、出品や購入の履歴がほとんどないアカウントは、信用度が十分でないと判断される可能性があります。
特に評価数が少なすぎたり、低評価が目立つ場合は注意が必要です。

3. 利用者情報の不備や不正確な登録
申込時に入力する氏名・住所・電話番号などに間違いがあると、本人確認ができず審査に落ちるケースがあります。
また、虚偽の申告は信用を損なう行為と見なされ、以降の利用にも悪影響を与える恐れがあります。

4. 安定した収入がない・職業情報が曖昧
学生や無職、アルバイトのみの人でもメルカードの発行は可能ですが、収入情報が極端に低い、職業欄が未記入の場合は審査落ちの原因になることもあります。

5. 複数のクレジットカードを同時に申し込んでいる
短期間に多くのカードを申し込むと、「信用情報照会が集中している」と見なされ、不審な行動と判断されて審査に影響する場合があります。

メルカードの審査に通過するための対策

1. メルカリの利用実績を積む
普段からメルカリで積極的に取引を行い、良い評価を増やすことが大切です。
出品・購入をバランスよくこなし、取引メッセージの対応や梱包なども丁寧に行いましょう。
ユーザーとしての信頼度が高まれば、審査にも好影響を与えます。

2. 登録情報を正確に入力する
氏名・住所・生年月日などの個人情報は、公式書類と一致していることが重要です。
審査時には本人確認書類との照合が行われるため、誤入力があると却下されるリスクがあります。

3. クレジットヒストリーの見直し
もし他のカードで延滞がある場合は、まずそれを完済・整理し、しばらく期間を空けることが審査通過への第一歩です。
信用情報がクリーンな状態を維持するよう心がけましょう。

4. 収入や職業の欄をきちんと記載する
たとえアルバイトでも、継続的な収入があることは審査のプラス材料です。
職業欄が空白にならないよう、正直に記載することをおすすめします。

5. 再申請はタイミングを見て行う
一度審査に落ちても、数ヶ月経ってから再チャレンジすることで通ることもあります。
その間に利用実績を積んだり、信用情報の改善を意識すると良いでしょう。

次章では、記事の締めくくりとして「分割払いは便利だけど無理なく使うのが基本」というテーマで、これまでの要点をまとめます。

まとめ｜分割払いは“便利”だけど“無理なく使う”のが基本

メルカリに導入された分割払い機能は、2024年以降の新しい支払い手段として、多くのユーザーにとって選択肢の幅を広げてくれるサービスです。
とくに「今すぐ必要だけど、一括では厳しい」というときに役立ち、就職や引越し、進学など、出費が重なるライフイベントの強い味方になります。

しかし、その利便性の裏側には「手数料がかかる」「設定後の変更ができない」「審査がある」といったいくつかの注意点も存在します。
あと払いと違って、自動的に分割されるわけではなく、明確な意思と選択が必要な支払い方法です。

また、分割払いを利用するには「メルカード」の取得が必要であり、申し込みには審査が伴います。
信用情報や取引履歴によっては、発行されないケースもあるため、事前に自分のメルカリ内評価や支払い実績を振り返ることが重要です。

分割回数ごとの手数料も明示されており、例えば3回払いでは2.5%、10回払いでは7%といった金利設定になっているため、「本当に分割が必要か？」という視点で検討することも忘れないようにしましょう。

一方で、高額商品の購入が必要な場面や、家計のキャッシュフローを無理なくコントロールしたい方にとっては非常に有効な手段であることも事実です。
ポイントは、「今の自分に合った使い方をすること」──これに尽きます。

最後にもう一度確認しましょう。

• 分割払いを使うにはメルカードが必要
• 支払い回数は2回から最大24回まで選べる
• 手数料は回数ごとに異なる
• 一度設定すると途中変更やキャンセルはできない
• 利用はメルカリアプリ内限定

これらを踏まえて、自分のライフスタイルや収支状況に合わせた「無理のない活用」を意識すれば、メルカリの分割払いはあなたの生活をよりスマートにしてくれる支払い手段となるはずです。

「便利さ」と「リスク」を天秤にかけたうえで、計画的に賢く使っていきましょう。

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